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審計署點名18家銀行民企信用貸占比低 業內提建議

2019-06-28 17:59來源:中國經營網
文章摘要:原標題:審計署點名18家銀行民企信用貸占比低 業內人士建議可與政府擔保基金合作 本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報道 近日,審計署發布《國務院關于2018年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》顯示,截至3月底,審計署抽查的18家銀行民營企業貸款中信

  原標題:審計署點名18家銀行民企信用貸占比低 業內人士建議可與政府擔保基金合作

  本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報道

  近日,審計署發布《國務院關于2018年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》顯示,截至3月底,審計署抽查的18家銀行民營企業貸款中信用貸款僅占18.36%(低于平均水平21個百分點),且抵質押時銀行大多偏好房產等“硬”資產,專利權等“輕”資產受限較大。6月25日,銀保監會在臺州召開的小微企業金融服務經驗現場交流會指出,銀行業金融機構要減少對抵質押品的過度依賴,逐步提高信用貸款占比,實現“能貸、會貸”。

  針對審計署點名的“民企信用貸占比低”的情況,《中國經營報》記者向多位業內人士了解到,銀行對民企放款時通常要求抵押物或者實控人擔保,這也是為了保障銀行債權的實現;而那些可申請信用貸的民企需滿足一定條件,如企業規模大、所處行業發展好。某股份行廣州分行業務人員對記者坦言:“民營企業沒有抵押擔保情況,沒有抓手。銀行最終是一個盈利的企業,信用風險太大,且民企出現不良機會更大。”他認為,信用貸款占比低也是正常現象。

  上述業務人員還表示,今年大力推行的普惠金融也是需要客戶提供房產或者票據進行質押或抵押。不過,從收益來看,普惠金融是賠錢的。”由于每筆金額不一樣,客戶評級不一樣,風險成本系數就不一樣,所以沒辦法具體衡量每筆的收益,但基本都是虧的,目前還不知道總行是否會補貼。“

  廣東另一農商行對公條線業務人士告訴記者:”目前我行信用貸款并不多,通常會要求客戶做房子、廠房、商鋪抵押或者股權質押。“從貸款企業性質來看,國企更容易申請到信用貸款;由于今年上市公司頻出風波,目前銀行對上市公司的信用貸也有所收緊。

  談到信用貸款占比低的問題,中原銀行首席經濟學家王軍認為,所謂信用貸款就是無抵質押物的貸款,對于經營不穩定、風險較大的民營企業,銀行顯然很難放心。目前來看確實沒有很好的辦法。政府可通過設立專門的擔保基金提供適當的增信,以解決銀行的后顧之憂。

  除了可與政府擔保基金合作之外,銀行方面也需要在激勵機制、不良容忍度方面改進。某城商行投行部負責人認為,從銀行內部看,還需提高信用貸的不良容忍度。

  記者了解到,上海銀行(11.850, -0.01, -0.08%)采取了與上海中小企業擔保基金合作的方式,向中小企業提供信用貸,具體而言,對于1000萬元以下的貸款,上海中小企業擔保基金的擔保額度為80%(即最高擔保額度為800萬元),這樣有助于激勵銀行發放信用貸款。

責任編輯:小龍
文章關鍵詞:  普惠金融  金融服務  上海銀行
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